Payoneer es una plataforma de soluciones financieras para las pymes que quieren hacer negocios globalmente. En entrevista con DPL News,su vicepresidenta para América Latina,Mar Fernández,asegura que las pymes aún no están “bien servidas” en el acceso a servicios financieros,por lo que la Fintech apuesta por ayudarlas a facilitar sus transacciones internacionales.

Foto: DPL News

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Hasta hace alrededor de una década,para acceder a un crédito,una cuenta de ahorro o un producto de inversión había que acudir casi exclusivamente a los bancos,y supeditarse a procesos largos y no accesibles para toda la población,pero ahora esos productos financieros están al alcance de una aplicación en el teléfono móvil.

La ola de innovación en tecnología financiera que ha experimentado América Latina durante los últimos años ―de la mano de Fintechs,billeteras digitales,neobancos digitales,entre otros― no tiene precedentes,y ha posicionado a la región como un hub en la materia.

Mar Fernández,vicepresidenta de Payoneer en América Latina,así lo sostiene: “América Latina,de alguna forma,se posicionó y se convirtió en un hub de innovación de tecnología financiera,específicamente hoy es modelo en el mundo”.

Fernández ha visto nacer,crecer y evolucionar al ecosistema de tecnología financiera en la región. Trabajó en empresas del ramo como Mercado Libre,Mercado Pago y Diebold antes de llegar a Payoneer,una Fintech que brinda servicios de pago,cobro y retiro a las pequeñas y medianas empresas (pymes) para facilitar el comercio internacional.

“La región logró posicionarse como un hub de innovación en tecnología financiera casi sin precedentes. No tenemos un precedente en la historia quizá de haber tenido un desarrollo tan relevante antes de esta ola que vimos en los últimos años”,relata Fernández en entrevista con DPL News sobre la evolución de este sector tan dinámico y cambiante en la actualidad.

La región está recién viendo el inicio de lo que es la innovación para la finanzas peer-to-peer”.

Particularmente,la ejecutiva de Payoneer destaca los casos de PIX en Brasil,la amplia aceptación de códigos QR en los métodos de pagos digitales,los sistemas de pagos instantáneos en México,las transferencias 3.0 de Argentina y el sistema de pagos inmediatos de Colombia.

“Hoy podemos hablar de que nos pusimos en el mapa mundial como un referente de tecnología financiera,así que eso es un gran cambio”,considera Fernández.

Si bien previo a esta ola de innovación había “mucha buena voluntad” respecto a los pagos digitales,Mar Fernández señala que “todavía no se había cristalizado en una revolución o una innovación que realmente fuera revolucionaria”.

Los servicios exitosos que existen ahora,en cambio,han sido resultado,en su mayoría ―comenta la ejecutiva― de “un trabajo muy articulado y conjunto” entre los gobiernos,las empresas e incluso organizaciones civiles,lo que se tradujo en emprendimientos,inversiones y transformaciones regulatorias.

Se trata,explica Fernández,de “un ritmo de innovación que jamás se dio en la industria financiera tradicional y ahora está pasando a pasos agigantados gracias al sector Fintech”.

A su vez,las empresas de tecnología financiera han impulsado una mayor competencia por crear servicios financieros de mejor calidad,más accesibles y más adecuados para las distintas necesidades de los consumidores.

Pymes “están clamando por atención”

No obstante,Mar Fernández comenta que aún hay oportunidades por explotar y mercados cuyas necesidades todavía no están lo suficientemente atendidas. Por ejemplo,el de las pymes.

Payoneer considera que las pequeñas y medianas empresas,que generan la mitad de los empleos y una cuarta parte del PIB de América Latina,no están cubiertas adecuadamente por los bancos tradicionales ni tampoco por las Fintechs.

A diferencia de los consumidores finales, las pymes todavía no están “bien servidas” en cuanto a servicios financieros,y “están clamando por atención”,puntualiza Fernández.

Más de la mitad de las pymes en el mundo,según el Barómetro de Ambiciones de las pymes 2024 de Payoneer,carece de lo básico para las operaciones de pagos,incluyendo los pagos digitales,y el 44 por ciento ve difícil encontrar una solución que satisfaga sus necesidades de pagos electrónicos.

Imagen: Payoneer

Si bien existen empresas que brindan productos financieros,especialmente el acceso al crédito,a las pequeñas y medianas empresas,la ejecutiva de Payoneer señala que no hay suficiente oferta en otros ámbitos clave para el crecimiento y expansión de las pymes.

Hay un mercado creciente de pymes que realizan transacciones internacionales,reciben dinero del extranjero,tienen clientes fuera de su país de origen a los que necesitan cobrarles,y que luego requieren enviar esos fondos a otro país.

Típicamente,detalla Fernández,hay pymes que venden productos o servicios fuera de su país y luego necesitan traer fondos de vuelta y convertirlos a su moneda local.

Pero las necesidades de las pequeñas y medianas empresas también se han diversificado. Ahora compran a proveedores de otros mercados,como China,y venden productos a clientes locales como extranjeros; luego mueven ese dinero de nuevo para pagar a los proveedores internacionales,o bien requieren mantenerlos en moneda local.

Composición de clientes de las pymes a nivel global. Imagen: Payoneer

Por ejemplo,“típicamente un importador mexicano que está importando de China,y que después va a vender a otro cliente en México; ese cliente en México a su vez va a estar vendiendo esos bienes finales a Estados Unidos”.

“Ahí hay una especie de triángulo que nosotros entendíamos que teníamos que servir”,señala la vicepresidenta de Payoneer en América Latina.

Por eso,la Fintech lanzó en México recientemente un servicio que permite a las empresas nacionales u otros países,cobrar a sus clientes en pesos mexicanos y después enviar los fondos a cualquier parte del mundo.

Fernández define a Payoneer como “una plataforma de soluciones financieras para las pymes que quieren hacer negocios globalmente”.

En este mercado,la Fintech considera que hay “una oportunidad muy grande”,ya que las pymes observan,cada vez más,que si expanden sus negocios internacionalmente minimizan el riesgo o aseguran un flujo más constante de ingresos,sobre todo ante un entorno de fluctuaciones macroeconómicas.

Además,acceder a transacciones financieras internacionales a su medida representa una ventana para optimizar y expandir su base de clientes,así como ampliar su base de proveedores sin depender únicamente del mercado interno.

De esta manera,asegura Fernández,las pymes pueden construir un negocio más estable,resistente y sostenible.

Nuestro rol es justamente hacer ese puente entre la demanda que hay global con la oferta que tenemos de servicios y de productos en América Latina”.

América Latina y la oportunidad del nearshoring

El 75 por ciento de las pymes creen que la expansión internacional,ayudada por la tecnología,es la mejor forma de generar desarrollo sostenible para sus negocios,de acuerdo con el Barómetro de Payoneer.

Uno de los obstáculos que enfrentan las pymes en esta expansión transfronteriza suele ser la falta de conocimiento o comprensión del marco regulatorio del mercado al que quieren ingresar.

Mar Fernández expone que Payoneer también puede brindar acompañamiento a las pymes en temas regulatorios y asegurarles que,al utilizar los servicios de su plataforma,están cumpliendo con las regulaciones nacionales respectivas,en los mercados donde la Fintech está presente.

Para la pyme con sede en Estados Unidos,América Latina es,junto con el sudeste asiático,la región que más rápido crece,en tanto que en los mercados emergentes,como los que existen en la región,el segmento de las pymes aún no está cubierto en cuanto a sus necesidades de productos financieros globales.

Además,Mar Fernández explica que las estrategias y fenómenos comerciales,como la relocalización o nearshoring,potenciarán aún más la importancia del acceso a servicios financieros internacionales para las pequeñas y medianas empresas.

Hoy en día,asegura la ejecutiva,Payoneer tiene “una gran apuesta” de inversión en la región,“porque es una de las de mayor crecimiento”.

Particularmente,considera,el peso mexicano “en unos años va a ser realmente mucho más grandey gran parte de esa historia va a tener que ver con la oportunidad que tiene México en el concierto global de comercio”.

Y como visionaria,Payoneer está preparándose para ofrecer soluciones financieras ágiles a un mercado desatendido pero con gran relevancia para la región.